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银行创新与营销:银行产品研发创新机制及思考

发布时间：2007-07-18 截至日期：已过期 来源：综合银行招聘信息 查看：次 打印 关闭
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目前，产品竞争已成为银行业竞争的核心。各家银行都已意识到，只有不断地进行产品创新，才能在日益“白热化”的市场竞争中寻出一条生路。而产品研发是产品创新的基础。建立一套科学的产品研发机制，可以提高产品创新的效率，这已经被国外银行业多年的实践证明。　　中国金融大典
　　银联信分析：
　　一、某银行的零售产品研发机制
　　（一）产品研发流程
　　零售产品研发流程集中体现了“以客户为中心”的理念，从客户的需求出发，最后回到客户的需求上，是一个不断往复的循环过程，这个循环过程始终不离“客户需求”这一中心。具体的研发流程如下：
　　1、通过调查或市场反馈，抓住市场机遇，发现市场潜力，掌握客户需求，形成产品概念。
　　2、产品概念研发：产品概念、市场测试、客户吸引力、改良产品。
　　3、产品设计：产品特色及产品策略、价格策略、销售策略、商业伙伴及商业条款。
　　4、产品的筹备与执行
　　（1）市场行销企划，包括：商业目标、市场状况、目标客户、营销策略、媒体策略、风险评估、成本效益分析、预算及计划书。
　　（2）内部沟通，包括产品会议、产品特色简介、行销企划简介、各部门角色及责任分配、执行时间表。
　　（3）后勤支持，包括资源调配、产品管理系统支持、标准操作程序、服务指针。
　　（4）法律审核，包括法律文件、官方机构审核。
　　5、投入市场：产品培训、销售培训、营销及宣传活动、产品宣传单张、常见问与答、销售及服务指针。
　　6、监控与检讨
　　（1）监控，包括每天成绩报表、分销渠道比较、支行表现比较。
　　（2）检讨，包括成绩回顾、客户反应及意见、客户资料统计、内部检讨、学习重点、改善地方。
　　（二）产品研发过程的几个关键环节
　　零售银行部在产品开发中起决定作用的有两个部门：零售银行事务部和零售银行项目策划及管理部。
　　1、事务部的主要职能
　　零售银行事务部负责所有零售银行产品的研发与市场营销工作，是零售业务发展的“发动机”。具体来说，该部主要负责零售产品开发、制定零售银行及投资理财的行销策略及政策、与其它部门紧密合作开发新的行销概念、确保有效地执行已计划的行销方案等。
　　2、项目策划及管理部的主要职能
　　项目策划及管理部负责支持事务部及其他内部部门有关项目的成本项目管理，负责零售银行部与电脑部、财务管理部、人力资源部等部门之间的协调合作。这一部门的设立减轻了事务部等具体业务部门的协调职能，集中管理零售银行部与其他部门之间在有关业务项目上的合作，在零售业务发展中发挥了重要的作用。（在公司银行部等其他部门下并没有设立类似的部门，只有专人充当沟通的角色，主要原因是其他部门对电脑部的需求不象零售银行这样多。）项目策划及管理部人员大都有IT背景，但不一定是专家，这样有利于更好地发挥桥梁作用。
　　该部的具体职责主要有：负责处理及编排系统改进申请、生产系统的第二线支援、科技资源调配及支出监控、充当零售银行与电脑部及系统供货商之间的桥梁。
　　通过这些职能要达到的主要业务目标是：建立一套机制，透过跨部门的协力运作而有效地管理项目目标；精简项目成本/开支；工序流程重组。
　　二、国内银行业零售业务产品研发模式存在的问题
　　(一)对客户和市场分析不足
　　目前国内银行业对零售产品的营销还不能称得上是真正意义的营销，工作重心主要放在零售产品的推广上，营销的其他职能被相对弱化。在产品研发的过程中，缺乏对市场要素的关注，包括缺乏对客户状况、客户需求、业务成本绩效及市场变化的详尽分析，这就使零售产品改进和新产品开发相对处于闭门造车状态，改进后或新开发的产品与实际的市场需求有着较大差距。

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